住房公积金对冲还贷业务办理操作流程

住房公积金对冲还贷业务办理操作流程

所谓“公积金冲还贷”，就是用借款人公积金余额冲还住房贷款，包括商业贷款及组

合贷款。

要办理冲还贷需要满足三个条件：

(1)购买本市具有所有产权的自住房(仅限70年产权的普通住宅，50年产权的商住房

不可)。

(2)主贷人及配偶无其他公积金贷款债务和冲还贷业务。

(3)所办理贷款业务的银行有冲还贷业务。

在办理之前，需要准备这些材料：住房公积金账号、身份证、婚姻关系证明、户口簿、

借款人最近一次的贷款还款凭证。

提示1：办理冲还贷需要提前向银行网点预约，办理期限不超过3天。

在办理之前，你还需要确认冲还贷的方式，即选择“年冲”或是“月冲”。

年冲：提取住房公积金余额一次性归还贷款余额，重新计算月还款额并继续按月还款，

每年仅可提取一次。

月冲：每月直接从还贷人住房公积金账户中提取公积金用于归还当月住房贷款本金和

利息。每月可提取，余额不足时应及时补充。

提示2：冲还组合贷款时，住房公积金冲还贷是优先归还公积金贷款的。

最后补充说明一点，借款人的直系亲属及配偶的公积金也可以参与冲还贷。顺序为先

用借款人的公积金余额进行冲抵，余额不足时，才能用亲属及配偶的公积金冲抵。

住房公积金对冲还贷业务办理操作流程

一、办理程序

(一)对冲还贷申请。已经办理了贷款的职工可在每月1日至10日到邵阳市住房公积金

管理中心(以下简称中心)申请办理对冲还贷。申请办理对冲还贷时，申请人(含配偶)持本人

身份证、还款存折或卡(要准确提供还款帐户的开户银行的支行、营业部或分理处)等材料

到中心填写《个人住房公积金对冲还贷申请审批表》。

(二)对冲还贷受理。受理人员受理借款人的对冲还贷申请后，先对借款人的对冲还贷

条件进行初审，对符合对冲还贷条件的申请，报管理部副主任审批。

(三)对冲还贷审批。管理部副主任对符合对冲还贷条件的申请进行审批，提出审批意

见。

(四)对冲还贷协议签订。审批通过后，当场与借款人签订《对冲还贷协议》。

(五)对冲还贷实施。中心于次月从借款人及配偶住房公积金账户中提取相应的还款额

存入其还款账户中。贷后管理人员每月15日前负责统计、核对按月对冲还贷的总户数和

总金额并编制对冲还贷明细表，审核无误后在系统里做对冲还贷的取数、记账。中心资金

核算科根据各管理部系统里上报的对冲还贷人员明细做资金拨付。

(六)对冲还贷管理。贷后管理人员负责对已办理了对冲还贷业务的贷款进行跟踪。每

月的月初对已办理了按月对冲还贷业务的贷款进行统计、整理，对发现不符合对冲还贷条

件的贷款，报管理部副主任确认后终止对冲还贷。

二、按月对冲还贷注意事项

1、按月对冲还贷的申请，须在贷款发放地申请，不能跨管理部申请。

2、下面几种特殊情况的按月对冲还贷可以办理：①借款人夫妻双方公积金缴存地不在

同一个地方;②借款人在贷款前或贷款后调动单位的。

3、借款人在贷款前或贷款后调动单位的，须先将公积金账户合并后方可进行对冲还贷

开户。职工工作调动并户须调出单位提供工作调动证明并加盖单位公章或财务专用章。申

请对冲还贷并户分为两种情况：在贷款前调动单位的与在贷款后调动单位的。

4、借款人及配偶双方都缴存住房公积金的，须以借款人的名义申请。

5、每月的1—10号为按月对冲还贷申请、协议签订日;每月的11—15号为按月对冲

还贷取数、记账日;每月的16—30日为按月对冲还贷资料录入日。

住房公积金各缴存单位：

为落实为民办实事要求,响应广大缴存干部职工诉求，充分发挥住房公积金制度作用，

切实减轻住房公积金贷款职工的还款压力，现就跨行冲还贷业务上线有关事项通知如下：

一、冲还贷含义。

住房公积金冲还贷是指已办理住房公积金贷款(含贴息贷款)的职工，向省直公积金管

理中心(以下简称中心)提出申请，委托中心逐月从职工的住房公积金缴存账户中(含补贴账

户)提取账户金额，划入职工住房公积金联名卡或指定银行还款卡用于抵还其贷款月应还贷

款本息的业务。冲还贷分为同行冲还贷与跨行冲还贷两种方式。同行冲还贷是指公积金贷

款的签约银行与参与还款人的公积金账户在同一银行申请冲还贷，跨行冲还贷是指公积金

贷款的签约银行与参与还款人的公积金账户不在同一银行申请冲还贷。

二、冲还贷方式变更

为实现跨行冲还贷，自2017年1月1日起，省直公积金受托银行冲还贷方式均需进

行变更。

(一)在建行办理住房公积金贷款并已申请冲还贷的职工，由直冲式(按照当月应还款本

息从住房公积金账户直接抵扣贷款本息)统一改为报销式(按照上月实际还款本息将金额从

住房公积金账户转至主贷人合同约定还款卡)，即每月按上月实际还款额从公积金账户转至

签约还款账户(还款卡)。

(二)在工行、兴业、中行办理住房公积金贷款并已申请冲还贷的职工，原按照当月应

还款本息统一改为按照上月实际还款本息将金额从公积金账户转至合同约定还款卡。

(三)2017年1月1日起，冲还贷方式改变后，原在建行申请办理年冲职工自动停止。

年冲改月冲需主贷人及需要参与冲还贷的共同还款人一并到中心申请。

三、开展跨行冲还贷业务

(一)跨行冲还贷上线时间。自2017年1月1日起，在冲还贷方式变更的基础上，在

建行、工行办理公积金贷款且已办理冲还贷业务的职工，其配偶或共同还款人公积金账户

在建行、工行的可以申请办理跨行冲还贷。兴业银行、中行办理跨行冲还贷时间另行通知。

(二)冲还贷还款账户。原在建行申请冲还贷的客户采用公积金直接抵扣贷款余额，现

采用将公积金转至借款合同约定还款账户(还款卡)。建行将会逐一电话和短信通知客户，

请接到通知的客户按照要求到银行办理补卡及激活手续，否则将无法实现冲还贷。约定还

款卡启用后，请客户在扣款日前关注账户余额，不足部分应立即补足金额，以免造成个人

征信不良记录。原在工行、兴业、中行申请冲还贷的客户，还款卡要求不变。

(三)冲还贷申请条件。申请冲还贷职工住房公积金账户应处于正常缴存状态，住房公

积金贷款已正常还贷12个月以上且无逾期贷款。

(四)冲还贷扣款时间。变更后的冲还贷为每月15日，如遇节假日顺延;因冲还贷业务实

行当月申请、次月起冲，2016年12月1日后申请的同行冲还贷一律为报销式冲还贷，不

再另行通知。

(五)冲还贷申请材料。申请人应填写《福建省直单位职工住房公积金冲还贷申请表》(可

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