住房公积金“二手房”、“以贷还贷”贷款实施细则

住房公积金“二手房”、“以贷还贷”贷款实施细则

文章属性

• 【制定机关】

• 【公布日期】

• 【字 号】衡房金管[2006]7号

• 【施行日期】

• 【效力等级】地方规范性文件

• 【时效性】现行有效

• 【主题分类】银行业监督管理

正文

住房公积金“二手房”、“以贷还贷”贷款实施细则

（衡房金管[2006]7号）

第一章 总 则

第一条 为充分运用住房公积金改善住房条件，减轻职工经济负担，根据国

务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、《河北

省住房公积金个人住房贷款指导意见》、《衡水市职工个人住房公积金贷款管理暂

行办法》有关条款规定，结合衡水实际情况，经衡水市住房公积金管理中心（以下

简称“中心”）研究，特制订住房公积金“二手房”、“以贷还贷”贷款实施细

则。

第二条 本细则所称住房公积金“二手房”贷款是指正常交纳住房公积金的

职工在购买已经取得全部产权，可以进入房地产二级市场交易的住房资金不足时申

请的贷款。住房公积金“以贷还贷”贷款是指已办理个人住房商业性贷款，并正常

交纳住房公积金的职工，在还款期间要求将商业性住房贷款余额转换成由“中心”

或“中心”所属住房公积金县市区管理部（以下简称“管理部”）对其发放的住房

公积金个人住房贷款，即商业住房贷款转住房公积金贷款。

第三条 办理“二手房”或“以贷还贷”贷款业务，如需用所购置的房产做

抵押，必须通过与“中心”签订合作协议的“担保公司”来办理。

第四条 “二手房”贷款或“以贷还贷”贷款均可用自有其他房产以及经第

三人授权的第三人房产或有价证券做抵押。

第二章 贷款对象和条件

第五条 贷款对象：

正常交纳住房公积金具有完全民事行为能力的在职职工，在购买“二手房”资

金不足或偿还商业性住房贷款时，均可向“中心”或“管理部”申请住房公积金贷

款。

第六条 贷款条件：

㈠购买“二手房”的，应具有所购房产全部价款40%以上的自有资金，所购置

的房产应产权明晰，可进入市场流通，建成年份不超过15年（砖木结构的不超过

10年），主体结构在砖木以上，且不在拆迁公告、旧城改造、司法冻结或封存和

危房范围内；

㈡“以贷还贷”的在原商业银行应无逾期还款纪录；

㈢由“中心”或“管理部”认可的抵押物做抵押；

㈣“中心”规定的其他条件。

第七条 借款人需提供的材料和证件：

㈠借款人及配偶身份证件（居民身份证件、户口本和证明夫妻关系的有效证件

原件及复印件）；

㈡“中心”或“管理部”认可的单位出具的借款人稳定经济收入证明（原件及

复印件）；

㈢购买“二手房”的，提供买方与卖方签订的《购房协议书》或《房屋买卖契

约》，支付所购房产首期付款证明材料（原件及复印件）；

㈣“以贷还贷”的，提供原商业银行出具的贷款余额和无逾期还款记录的证

明，与原商业银行签订的《借款合同》（原件及复印件）。

第三章 贷款额度、期限、利率

第八条 贷款额度：

㈠申请“二手房”贷款最高额度为10万元，如购买的“二手房”是砖木结

构，则最高贷款额度为5万元。同时贷款额度不得超过所抵押房产总价的60%；

㈡申请“以贷还贷”贷款最高额度不得超过其在商业银行的贷款余额。

第九条 贷款期限：

㈠5万元（含5万元）以下贷款最长期限10年，5万元以上贷款最长期限15

年；

㈡借款人年龄与申请贷款期限之和，原则上不得超过其法定退休年龄后5年。

第十条 贷款利率 按照中国人民银行文件规定的住房公积金贷款利率执

行。

第四章 贷款程序

第十一条 需“担保公司”担保的“二手房”贷款程序：

㈠买卖双方达成房产交易意向后，买方向与“中心” 签订合作协议的“担保

公司”提出担保申请并征得其同意；

㈡买卖双方签订由“担保公司”提供并认可的《房屋买卖契约》；

㈢买方将预付款存入“担保公司”在银行开立的存款账户；

㈣借款申请人须到“中心”或“管理部”领取并如实填写《职工个人住房公积

金贷款申请审批表》，并按规定提供有关资料、证件及担保资料；

㈤“中心”或“管理部”受理后，审查所提交材料的真实性、合法性。对买方

的资信状况、房产情况进行调查，并在受理之日起7个工作日内向借款申请人做出

答复；

㈥经审批同意贷款的，“中心”或“管理部”出具《贷款承诺书》，“担保公

司”垫付同等数额的承诺资金，对卖方的房款进行清算。清算完毕后，“担保公

司”协助买卖双方办理房产交易过户手续、房屋抵押登记手续，领取《房屋他项权

证》；签订《借款合同》；《房屋他项权证》交“受托银行”收押；

㈦“中心”或“管理部”向“受托银行”签发“放款通知书”，“受托银行”

将款项划至“担保公司”在“受托银行”开立的存款账户，由“担保公司”根据事

前约定进行清算。

第十二条 需“担保公司”担保的“以贷还贷”贷款程序：

㈠借款人须征得原商业贷款银行同意，并要求银行出具贷款余额和无逾期还款

记录证明；

㈡借款人向与“中心”签订合作协议的“担保公司”提出担保申请并征得其同

意；

约定进行清算。

第十三条 以自有其他房产、第三人授权的第三人房产做抵押或用有价证券

质押的，“二手房”、“以贷还贷”贷款程序：

㈠购买“二手房”的借款申请人须提交买卖双方《购房协议》，“以贷还贷”

的提交原商业银行出具的贷款余额和无逾期还款纪录的证明；

㈡到“中心”或“管理部”领取并如实填写《职工个人住房公积金贷款申请审

批表》，并按规定提供有关资料、证件；

㈢“中心”或“管理部”正式受理后，审查借款人所提交的资料的真实性、合

法性；

㈣以房产做抵押的，提供《房屋所有权证》原件及复印件，信贷员对房产情

况、《房屋所有权证》的真实性进行调查。用第三人授权的第三人房产做抵押的，

第三人夫妻双方亲自到“中心”或“管理部”填写“授权书”并提供双方身份证原

件及复印件；用有价证券质押的，有价证券发行机构出具相关证明后，由“受托银

行”办理有关质押手续。并在受理之日起7个工作日内向借款人做出答复；

㈤经审批同意贷款的，借款人持所抵押房产到当地房地产管理部门办理房屋抵

押登记手续，领取《房屋他项权证》；签订《借款合同》；《房屋他项权证》交

“受托银行”收押。用有价证券质押的，借款人将有价证券交“受托银行”收押；

㈥“中心”或“管理部”向“受托银行”签发“放款通知书”，“受托银行”

将款项按照“中心”或“管理部”的要求划款。

第五章 贷款的调查及审批

第十四条 “中心”或“管理部”正式受理借款人的借款申请后，信贷员对

状况把握实际售价与合理的市场价格水平的差距，原则上应按照略低于市场价位的

水平测算房产价值，防止用高估房产价值而带来处理抵押物不足以偿还贷款本息的

信贷风险。

第十六条 信贷员根据调查评估结果，按照规定程序和个人住房公积金贷款

的有关规定，对借款人的资格、资信情况进行审查，然后签署意见，按照信贷程序

审批。

第十七条 “受托银行”要严格按照规定的用途，监控住房公积金贷款资金

的使用，保证住房公积金贷款抵押权益的落实，严格按照相关法律、法规的规定，